안녕하세요! 갑작스러운 자금 필요나 대출 때문에 고민이 많으실 때, '햇살론 사잇돌 대출'이라는 이름을 들어보셨을 겁니다. 두 상품 모두 정부 지원 서민 금융 상품이라는 공통점이 있지만, 대상이나 조건에서 명확한 차이가 있는데요. 오늘은 햇살론과 사잇돌 대출의 차이점을 명확히 비교하여 어떤 상품이 본인에게 더 적합한지 판단하는 데 도움을 드리고자 합니다.
1. 햇살론: 저신용·저소득 서민을 위한 희망 사다리
햇살론은 정부가 저신용·저소득 서민층의 금융 부담을 줄여주기 위해 마련된 정책 서민금융 상품입니다. 주로 신용등급이 낮거나 소득이 적어 일반 은행 대출이 어려운 분들을 위해 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하거나, 생활 자금을 지원하는 데 목적이 있습니다.
주요 대상: 연 소득 3,500만 원 이하이거나, 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하인 분 (개인신용평점 KCB 700점, NICE 749점 이하, 2023년 기준).
● 대출 종류:
근로자 햇살론: 직장인을 위한 생활 안정 및 대환 대출.
사업자 햇살론: 자영업자를 위한 운영 자금 및 창업 자금.
햇살론 15: 저신용자에게 비교적 높은 금리로 대출을 지원하는 상품 (긴급 소액 대출).
햇살론 유스: 대학생, 청년층을 위한 생활 자금 대출.
● 특징:
비교적 낮은 금리: 연 10.5% 이내의 금리로 대출을 받을 수 있어 고금리 대출의 부담을 줄일 수 있습니다.
취급 기관: 저축은행, 농협, 신협, 수협, 새마을금고 등 상호금융기관에서 주로 취급합니다.
보증서 대출: 신용보증재단의 보증을 통해 대출이 실행되므로, 담보나 연대보증이 필요하지 않습니다.
2. 사잇돌 대출: 중위 소득·중신용자를 위한 징검다리
사잇돌 대출은 중위 소득 및 중신용자에 대한 금융 지원을 강화하기 위해 출시된 상품입니다. 제1금융권과 제2금융권 사이에 있는 '사잇돌' 역할을 하며, 일반 은행 대출이 어려우나 햇살론 대상보다는 신용도가 조금 더 높은 분들에게 중금리 대출 기회를 제공합니다.
● 주요 대상:
사잇돌 1 (은행 취급): 직장인 연 소득 1,500만 원 이상, 사업소득 연 800만 원 이상, 연금소득 연 800만 원 이상 등 소득 요건 충족. 신용평점 KCB 700점, NICE 749점 이상 (2023년 기준).
사잇돌 2 (저축은행 취급): 사잇돌 1보다 소득 및 신용평점 요건이 조금 더 완화된 상품.
대출 종류: 별도의 상품명보다는 주로 취급 기관에 따라 '사잇돌 1', '사잇돌 2'로 구분됩니다.
● 특징:
중금리 대출: 연 6~18% 수준의 중금리로, 시중은행과 대부업의 중간에 위치하는 금리를 제공합니다.
● 취급 기관:
사잇돌 1: 시중은행 (KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행 등)
사잇돌 2: 저축은행
서울보증보험 보증: 서울보증보험의 보증을 통해 대출이 실행됩니다.
다양한 직업군: 직장인뿐만 아니라 개인사업자, 연금소득자 등도 신청 가능합니다.
3. 햇살론 vs 사잇돌 대출, 한눈에 비교하기
| 구분 | 햇살론 | 사잇돌 대출 |
| 정책 목표 | 저신용·저소득 서민 금융 지원 | 중위 소득·중신용자 중금리 대출 지원 |
| 주요 대상 | 저신용자, 저소득자 | 중신용자, 중위 소득자 |
| 신용평점 | KCB 700점, NICE 749점 이하 (하위 20%) | KCB 700점, NICE 749점 이상 (사잇돌1) |
| 대출 금리 | 연 10.5% 이내 (햇살론15는 다소 높음) | 연 6~18% (사잇돌1이 사잇돌2보다 낮음) |
| 취급 기관 | 저축은행, 상호금융기관 | 사잇돌1: 시중은행 / 사잇돌2: 저축은행 |
| 보증 기관 | 신용보증재단 | 서울보증보험 |
| 대출 한도 | 최대 2천만원 (근로자 햇살론 기준, 상품별 상이) | 최대 3천만원 (사잇돌1 기준, 상품별 상이) |
4. 어떤 상품을 선택해야 할까요?
● 신용평점과 소득이 낮아 1 금융권 대출이 어렵다면: 햇살론을 먼저 고려해 보세요. 특히 고금리 대출을 이용 중이시라면 햇살론 대환 대출을 통해 이자 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
● 신용평점이 중간 정도이고, 1 금융권 대출이 애매하다면: 사잇돌 대출이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 시중은행에서 취급하는 사잇돌 1 대출을 통해 비교적 낮은 금리로 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
가장 중요한 것은 본인의 신용 상태와 소득, 그리고 필요한 대출 용도에 맞춰 가장 적합한 상품을 선택하는 것입니다. 여러 금융기관의 상품을 비교해 보고, 궁금한 점은 각 금융기관이나 서민금융진흥원에 문의하여 자세한 상담을 받아보시길 권해 드립니다.
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